La Cámara de Diputados de la Nación

RESUELVE:

Dirigirse al Poder Ejecutivo Nacional para que en los términos del art. 100 inciso 11 de la Constitución Nacional, a través de la Jefatura de Gabinete de Ministros; Secretaría de Acceso al Hábitat; Subsecretaría de Desarrollo Urbano y Vivienda, Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSeS); Presidencia del directorio del Banco de la Nación Argentina; Banco Central de la República Argentina (BCRA) y demás organismos competentes en la materia informen a esta Honorable Cámara de Diputados de la Nación, sobre los siguientes puntos, vinculados al otorgamiento de préstamos hipotecarios en todo el sistema crediticio público y privado.

1.- Analizar las razones por las cuales el crédito hipotecario se encuentra en el nivel más bajo en los últimos 15 años, cuando este tipo de créditos representaba un 5,3% del Producto Bruto Interno (PBI) en 2000, y actualmente cayó a sólo un 1% del producto en 2015.

2.- Efectuar un análisis comparativo del total de las deudas familiares a las que se hallan comprometidos los argentinos, precisando como se interpreta que sólo el 14 % de las mismas correspondan a créditos hipotecarios.

3.- Desglosar del total de préstamos hipotecarios concedidos a través del Programa Crédito Argentino del Bicentenario para la Vivienda Única Familiar (PROCREAR) -decreto PEN 902/2012-, cuántos corresponden a construcción o compra de primera vivienda y cuántos a las denominadas "soluciones habitacionales" de ampliación, refacción y terminación.

4.- Acreditar el nivel de cumplimiento de los préstamos hipotecarios contraídos mediante el programa PROCREAR, con indicación del nivel de litigiosidad relevado.

5.- Adjuntar un prolijo balance de la provisión de viviendas con planes específicos que fueron construidas y entregadas desde el 10 de diciembre de 2007 a la actualidad, año por año y referir si la cantidad de viviendas sociales terminadas por estos programas mantiene un promedio anual cercano a la década del 90.

6.- Por intermedio del BCRA informar el volumen de depósitos a plazo fijo en pesos o moneda extranjera que son convenidos por el plazo de 360 días o más, determinando que porcentaje del quantum total de depósitos involucran los que se constituyen a mas de 12 meses.

7.- Establecer un detalle de los préstamos hipotecarios que fueron otorgados por el sistema bancario y financiero e indicación de las hipotecas constituidas en escribanías con dinero de acreedores particulares, durante los años 2011 a la actualidad.

Señor presidente:

Un estudio privado calculó que los préstamos hipotecarios se ubican en tan sólo un 1% del PBI, y el Procrear no alcanza para volver a niveles anteriores. Estos créditos explican sólo el 14% de las deudas familiares

En efecto, el acceso a la casa propia se tornó cada vez más difícil. Los números dejan en evidencia una cruel realidad: el crédito hipotecario se encuentra en el nivel más bajo en los últimos 15 años, según un estudio de Ecolatina. Mientras que este tipo de créditos representaba un 5,3% del Producto Bruto Interno (PBI) en 2000, el ratio cayó a sólo un 1% del producto en 2015.

"El argentino sustituyó el sueño de la casa propia por consumo de autos, electrodomésticos y bienes no durables. Esto lo perpetúa en su condición de inquilino", aseguró el informe de la consultora económica. Los créditos hipotecarios hoy explican el 14% de los pasivos de las familias argentinas para adquirir o construir una vivienda, contra un 40% de inicios de la década pasada.

¿Por qué el consumo reemplazó al crédito hipotecario? El caro financiamiento es una de las explicaciones de esta problemática. "La macroeconomía argentina incentivó el cortoplacismo por dos vías: la inflación y las tasas de interés reales negativas", continuó el informe. Y en períodos prolongados de aumentos de precios, los plazos de los depósitos se acortan. "Si la tasa de interés es menor a la inflación, se penaliza el ahorro, y la opción más favorable es consumir". Y si se puede hacer en cuotas, mejor.

Otra de las explicaciones es la caída en los depósitos de plazo fijo. En 2003, los plazos fijos depositados en los bancos a más de un año eran más de un 18% del total. Hoy no llegan al 1 por ciento. "Bajo estas condiciones, es imposible para una entidad financiera prestar a un plazo de 20 años", agregó el informe.

Ante una menor oferta de los bancos privados, fueron las entidades públicas las que salieron a ofrecer más créditos hipotecarios. El Programa de Crédito Argentina (Procrear) es un crédito que representaba un 0,3% del PBI en 2013, y esta representación se duplicó en el primer semestre de 2015. En ese período, se aprobaron 44.000 soluciones de viviendas por $21.100 millones, de las cuales el 45% se dirige a construcción de viviendas nuevas.

"Los préstamos de los bancos públicos y el Procrear explican el 80% de los créditos hipotecarios ampliados. Pero no alcanzan para revertir el fuerte retroceso en los últimos años", afirmó Ecolatina. Si bien el crédito subsidiado del Gobierno frenó la caída del crédito hipotecario ampliado -créditos del sector financiero y el Procrear- y representó un 0,6% del PBI en el primer semestre de 2015, el ratio se ubica muy por debajo de los comienzos del milenio.

Con una oferta de créditos escasa y poco atractiva, el dinero se vuelca al consumo de corto plazo. "Los sectores de clase media con ingresos que superan sus gastos mejorarían su situación con créditos inmobiliarios accesibles, ya que en la última década aumentó la proporción de hogares que alquilan".

En cambio, la consultora destacó que los sectores con empleos precarios o los desocupados deben acceder a "crédito subsidiado" o el Estado debe asegurar la provisión de viviendas con planes específicos. "Pero esto no ocurrió en los últimos años: la cantidad de viviendas sociales terminadas por estos programas mantiene un promedio anual cercano a la década del 90".

Si algo es virtuoso en la economía eso es el crédito hipotecario, multiplicador no sólo de la actividad, sino sustento del bienestar y de la vida digna.

Por lo expuesto, a fin de conocer con precisión la situación del sistema crediticio con garantía hipotecaria, solicito el acompañamiento de mis pares con su voto aprobando el presente pedido de informes.

Anexo