El Senado y Cámara de Diputados...

MODIFICACIÓN DE LA LEY DE TARJETAS DE CRÉDITO

NOTIFICACIÓN FEHACIENTE DEL RESUMEN MENSUAL DE OPERACIONES

Artículo 1°.- Incorporar como segundo párrafo del artículo 24 de la ley 25.065 el siguiente texto:

"El titular podrá revocar en cualquier momento la autorización que hubiere otorgado para la remisión del resumen de cuentas por correo electrónico."

Artículo 2°.- Sustituir el artículo 25 de la ley 25.065 por el siguiente texto:

"Artículo 25.- Tiempo de recepción. El resumen deberá ser notificado fehacientemente al titular con una anticipación mínima de cinco (5) días del vencimiento de su obligación de pago, independientemente de lo pactado en el respectivo contrato de Tarjeta de Crédito. El incumplimiento por parte del emisor de su obligación, determinará que no corra el plazo para impugnar los consumos previsto por el art. 26º, el cual comenzará a regir a partir del cumplimiento efectivo de esta obligación por parte del emisor.

Sin perjuicio de lo establecido en el párrafo precedente, el titular dispondrá de un canal de comunicación telefónico gratuito proporcionado por el emisor durante las veinticuatro (24) horas del día que le permitirá obtener el saldo de la cuenta y el pago mínimo que podrá realizar, y la copia del resumen mensual de operaciones se deberá encontrar a disposición del titular en la sucursal de la emisora de la tarjeta más próxima a su domicilio".

Artículo 3.- De forma.

Señor presidente:

De conformidad con lo establecido en la ley 25.065, el resumen mensual de operaciones es un instrumento de especial significación, en orden a que una vez recibido por parte del titular, comienza a transcurrir un plazo de caducidad de treinta (30) días para impugnar la liquidación (conf. art. 26).

Atento la importancia que tiene este instrumento, la ley 25.065 consagró la obligación del emisor de remitir y entregar al titular de la tarjeta con cinco (5) días de antelación al vencimiento como mínimo el resumen, oportunidad en la que comienza el plazo previsto en el citado artículo 26, ello sin dudas como una derivación necesaria de la obligación que tiene el emisor de brindar una información veraz y completa al titular (conf. art. 42 de la Constitución Nacional y art. 4 de la ley 24.240).

Ahora bien, la norma que imperativamente establece esta obligación -el art. 25 de la ley 25.065- no contiene ningún tipo de previsión ante el eventual incumplimiento de esta obligación, salvo la obligación del emisor de poner a disposición del titular en la sucursal -si la hubiere- una copia del resumen y la habilitación de un número telefónico para que el titular pueda constatar el vencimiento y el monto del pago mínimo, con lo cual muchas veces el titular de la tarjeta no recibe el resumen en tiempo y forma, y cuando le llega muchas veces se hubo producido el vencimiento, por lo que tiene que pagar intereses compensatorios cuando ni siquiera tenía notificación fehaciente de la deuda, y adicionalmente ve limitado el plazo para cuestionar la liquidación.

En función de este cuadro de situación, también debemos tener presente que con posterioridad a la sanción de la ley, el Poder Ejecutivo nacional mediante un decreto de necesidad y urgencia, el Decreto 1387/2001, publicado en el Boletín Oficial del 2 de noviembre de 2001, modificó el artículo 24 de la ley 25.065, estableciendo la posibilidad de sustituir la remisión del resumen mensual de operaciones sobre base documental -papel, a través del correo electrónico que hubiera proporcionado el titular. Lo cual ha posibilitado que muchos emisores realicen campañas incentivando que los titulares opten por este último medio, que evidentemente es mucho más económico y posibilita inclusive disminuir el plazo entre la fecha de cierre de consumos y la del vencimiento. Eso sí, una vez realizada la opción, no existe ningún dispositivo legal que prevea la revocación a simple requerimiento del titular.

En función de los antecedentes expuestos y atento la trascendencia que tiene el "resumen mensual de operaciones", con el presente proyecto se pretende ratificar la importancia de que el titular acceda en tiempo y forma al resumen de cuenta, y que en su defecto y hasta que ello no ocurra, no comience a regir el plazo de treinta (30) días que tiene para cuestionar la liquidación.

Asimismo, también la presente iniciativa promueve que el titular en caso de haber autorizado a la remisión del resumen por correo electrónico, en todo tiempo y lugar pueda revocar la misma y con ello volver a recibir la liquidación en soporte documental -papel-.

La falta de notificación fehaciente del resumen de cuenta coloca al titular de la tarjeta de crédito, en una situación de indefensión al no poder tomar conocimiento del contenido del mismo, circunstancia que trae aparejada una flagrante violación al derecho de defensa y opera en contra del principio de buena fe que debe imperar entre las partes integrantes del contrato, pues es a partir del momento de la notificación efectiva, que el titular toma conocimiento cierto del resumen de cuenta, generándose la obligación de pago o el derecho a impugnar el resumen. Y para el emisor la obligación de resolver las impugnaciones deducidas y en el caso de falta de pago accionar judicialmente el cobro de la deuda.

El resumen de cuenta es de vital importancia y como hemos señalado, generador de derechos y obligaciones para el titular como para el emisor, y prueba de ello lo constituyen los capítulos IX y X dedicados por el legislador en la ley 25.065. A mayor abundamiento de lo expuesto, la ley ha impuesto al titular la carga procesal de fijar fehacientemente el domicilio de envío del resumen.

La eficiencia de la notificación del resumen allana en caso de incumplimiento de pago el procedimiento de ejecución de la deuda, evitando futuras nulidades. Por otro lado la presente iniciativa pone en equilibrio la relación contractual del titular con el emisor de la tarjeta, otorgando seguridad jurídica a las partes.

Cabe consignar que esta iniciativa legislativa tiene como antecedentes los proyectos de ley D-4612-2008 y 228-D- 2010, ambos de mi autoría, que en virtud de lo establecido por el artículo 1º de la ley 13.640 y sus modificatorias perdieran estado parlamentario, y en la seguridad que resulta necesario subsanar el vacío legal señalado a fin de resguardar adecuadamente los derechos de los consumidores de tarjetas de crédito y con ello contribuir a hacer más efectiva la protección que consagra el artículo 42° de la Constitución Nacional, es que solicito a mis pares su acompañamiento a fin de lograr la correspondiente sanción.